Los usuarios pueden
llegar a pagar 75% anual por sus saldos deudores
Lógico
planteo en un país que pretende “bancarizar” la mayor parte de sus operaciones,
controlar la evasión (que cuando se logre deberá acompañarse con una reducción
de la descomunal presión impositiva), eliminando en la medida que se pueda el
uso del efectivo, que es una gran fuente de inseguridad y también, por qué
negarlo, de gran oportunidad para los que venden de no emitir ticket o factura
si el cliente no pide.
Es
un círculo vicioso. El comerciante no “tickea” para “ahorrar” impuestos, y la
presión impositiva no baja porque hay mucha evasión. A eso apunta, en parte y
más allá del beneficio social que persigue, el reciente mecanismo de devolución
de un porcentaje a los usuarios de tarjetas de débito.
Ahora
bien, si los comerciantes se quejan de estas altas comisiones, qué decir de las
tasas de interés que pagar los usuarios de tarjetas por los saldos impagos de
cada resumen mensual.
Tengo
a la vista el resumen de una tarjeta (la más popular del mercado) que dice en
letra chiquita al pie del resumen: “Financiación renovable mensualmente a tasa
variable. En caso de que ud. haya financiado el saldo de su resumen anterior,
la tasa aplicada es: TEA (tasa efectiva anual) 53,50%, TEM (tasa efectiva
mensual) 4,40%, CFT (costo financiero total) s/IVA 57,14%, CFT c/IVA 74,78%”.
Pobre
de aquel que, por necesidad o por no haber podido controlar racionalmente sus
compras y consumos, haya tenido que caer en la financiación estructural de sus
saldos con la tarjeta de crédito que usa. Pagará intereses con una tasa del 5
al 6% mensual.
Existen
muchos planes de las tarjetas para comprar en cuotas “sin interés”. Pero no se
haga ilusiones, los precios de los productos ya contienen una tasa de interés
intrínseca que cubre la financiación “promocional”. Con estos costos
financieros actuales, que acompañan a la tasa de inflación, quién podría “regalar”
financiación a varios meses y cubrir su reposición. Por eso muchos grandes
comercios de electrodomésticos o electrónica tienen financieras cautivas para
estos fines.
Hoy
las Lebac (letras con las que el Banco Central emite deuda mediante una
licitación realizada cada martes y a diferentes plazos) están rindiendo el 30,25% anual. Básicamente es un
mecanismo regulador del mercado financiero por el que absorbe pesos del mercado
(o los devuelve).
Los
bancos le están pagando a sus depositantes entre un 20 al 26%. La tasa Badlar (tasa
promedio que pagan los bancos privados sobre una muestra de Capital y Gran
Buenos Aires) está ahora en el 25,75%.
Y
las tarjetas de crédito refinancian los saldos deudores de sus usuarios a tasas
cercanas al 75% anual.
A
estos niveles, no hay estómago (perdón, bolsillo) que resista.
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